2026年新加坡员工团险全攻略：法定保障 vs 商业福利，中企出海抢人必看

在新加坡，一份具有竞争力的员工福利包（Employee Benefits Package）不仅仅是薪水的补充，更是企业合规经营的底线。

步入2026年，随着新加坡医疗成本通胀率预计达到 10%-12%，以及政府对工伤赔偿保险（WICA）起征基数的进一步调整，企业在新加坡的雇佣成本结构正在发生深刻变化。对于出海新加坡的中国企业来说，如何配置既符合法律强制要求、又能让员工产生归属感的团险方案？

作为来自加拿大、拥有11年全球合规经验的薪酬与福利管理专家，万领钧Knit People通过本篇文章，为您详解2026年新加坡员工团险的各项细节与实操建议。

一、 2026年新加坡法定强制保险：WICA 与 MediShield Life

在新加坡，并非所有保险都是自愿配置的。法律规定，雇主必须为特定类别的员工购买保险。

1. 工伤赔偿保险 (WICA 2026 最新要求)

根据新加坡人力部（MOM）规定，雇主必须为以下员工购买工伤赔偿保险（Work Injury Compensation Act, WICA）：

• 体力劳动者：无论薪资高低，必须购买。
• 非体力劳动者：月薪低于 SGD 2,600（此基准在2026年根据劳资政共识已有所微调）的员工，必须购买。

2026年预警：新加坡政府近年来持续提升WICA的最高赔偿上限。如果企业未能购买足额保险，一旦发生工伤，雇主需以公司资产全额赔付，且面临严重的刑事指控。

2. 住院及手术保险 (Medical Insurance for S Pass/Work Permit)

对于持有 S Pass 和 Work Permit（WP） 的外籍员工，雇主必须购买最低保额的住院保险。

• 2026保额要求：目前的法定最低保额已提升至每年SGD 60,000，以应对日益昂贵的住院费用。

二、 2026年为何商业团险（Group Insurance）成为“抢人才”标配？

虽然EP（Employment Pass）持有者在法律上没有强制性的住院险要求，但在2026年的竞争环境下，几乎没有任何一家中资科技公司或金融公司会忽视这部分配置。

1. 弥补 MediShield Life 的局限

新加坡公民和永久居民（PR）虽然拥有公立的 MediShield Life，但其保障范围主要限于公立医院的B2/C级病房。对于追求生活品质的外派高管或本地资深专业人才（PMETs），他们更倾向于能覆盖私立医院、无需自行垫付（Cashless）的商业团险。

2. 应对 COMPASS 框架下的竞争

新加坡EP申请的 COMPASS 框架在2026年对“企业竞争力”有了隐形考量。能够提供全面团险福利的企业，在人才吸引力和员工留任率上表现更佳，间接有助于企业在当地建立稳定的核心团队。

3. 2026年热门团险配置方案

• 门诊保障 (Group Outpatient)：涵盖全科医生（GP）和专科医生（SP）费用，是员工使用频率最高的福利。
• 牙科保障 (Dental Benefits)：在新加坡牙科昂贵，这已成为高端人才入职时的“必问项目”。
• 人寿与伤残险 (Group Term Life)：通常为年薪的2-3倍，为员工家庭提供终极安全感。

三、 2026年新加坡团险的三大市场趋势

1. 心理健康保障入险 (Mental Health Inclusion)

受全球后疫情时代影响，2026年新加坡超过 40% 的企业在团险中加入了心理咨询和职场压力疏导的保销额度。

2. 数字化理赔 (Digital Claims)

传统的纸质报销已在新加坡绝迹。2026年，一流的团险服务商必须提供移动端APP，支持员工通过拍照上传发票，实现 48小时内 资金到账。

3. 灵活福利 (Flexible Benefits)

越来越多的企业实施“灵活福利计划”：公司为员工设定一个年度额度，员工可以自行选择购买牙科、体检还是购买额外的家庭成员保险。

四、 中国企业配置新加坡团险的避坑指南

痛点 1：保费高昂且年年上涨

许多中企由于本地规模小（初期仅3-5人），很难拿到大公司的优惠费率（Corporate Rate）。

• 建议：通过 EOR (名义雇主) 模式，您的员工可以加入EOR服务商在新加坡的大型“集体福利池”。这意味着即使您只有1名员工，也能享受到百人甚至千人规模企业的优惠费率和保障条件。

痛点 2：外籍员工与本地员工待遇不平衡

如何处理回国探亲期间的保障？

• 建议：配置带有 “全球覆盖（除美加外）” 属性的国际团险，确保外派高管即使在中国出差或回乡休假期间，也能享受同等的医疗报销。

痛点 3：离职与入职的保险衔接

新加坡保险通常按年付费，如果员工在年中离职，保费能否退还？

• 建议：未使用的保费一般可以按日（pro-rata）退还或转换为雇主名下的可退回余额。企业通常可将离职员工的保额转移给新员工，无需重新购买。建议HR在员工离职时立即操作取消投保，以确保最大化退费。

五、 Knit People (万领钧) 的全球福利管理优势

作为来自加拿大、持有政府认证牌照的全球用工专家，Knit在新加坡提供的不仅是算薪，更包含福利和津贴等多项薪资相关服务。

1. 高效配置：快速为您的新加坡团队上线团险方案。
2. 合规风控：实时追踪2026年MOM最新的WICA和MediShield政策变化，确保雇主薪资合规。
3. MSB牌照加持：保费支付透明可追溯，全程守护您的资金安全。
4. 华语服务中心：您的HR只需要对接Knit中国的华语经理，即可解决远在新加坡的保险理赔咨询，无语言障碍。

六、 常见问题解答 (FAQ)

• ‍Q: 2026年新加坡员工团险的保费大概是多少？
• A: 基础的WICA和强制住院险，每人每年大约在 SGD 300 - 500 左右。如果需要包含门诊、牙科和私立医院覆盖的全面团险，每人每年预算通常在 SGD 1,500 - 3,500 不等，具体取决于员工年龄分布。‍
• Q: 员工离职了，我买的保险可以直接转给新员工吗？
• A: 商业团险通常支持“中途加减名”。当员工A离职时，可以将其额度申请给新入职的员工B。

在新加坡，团险不只是一张保单，它是企业对员工价值的认可。面对2026年激烈的出海人才战，一份懂人心、守底线的团险方案，将是您获胜的秘密武器。

万领钧 Knit People，助您在狮城构建最稳健的防御体系，让您的每一位海外员工都能后顾无忧地冲锋陷阵。

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